Si tienes dificultades como baja calificación de crédito y dificultades para obtener un préstamo puede ser que necesites un plan de control de deudas o hacer el propósito de ordenar tus finanzas.
El problema puede estar en las tarjetas de crédito. De hecho, el exceso de deuda con tarjetas de crédito de nuevo está generando problemas entre los consumidores en Estados Unidos. Durante la crisis económica global que empezó en los años 2008 y 2009 uno de los problemas de los consumidores era precisamente el exceso deuda especialmente con tarjetas de crédito.
Y por un tiempo los consumidores se tomaron en serio la necesidad de buscar la eliminación de deudas. Pero han vuelto a caer. El año pasado los consumidores aumentaron sus deudas con tarjetas de crédito en $38.200 millones, lo que representa un aumento de 8% frente a 2012 y un cambio de tendencia porque las deudas de tarjeta de crédito habían caído durante 6 de los últimos 7 trimestres, según el último informe de Cardhub.com, una firma especializada en análisis de tarjetas de crédito.
Y la tendencia puede continuar. Cardhub.com proyecta que la deuda con tarjeta de crédito crecería otros $41.200 millones en 2014.
No es un desafío pequeño para los consumidores. Según Cardhub, cada familia en Estados Unidos tiene una deuda promedio con tarjetas de crédito de casi $7.000. Si una familia decide dejar de aumentar ese nivel de deuda y pagar cada mes $200, se tardaría cerca de 42 meses para eliminar esa deuda (con una tasa de interés de 10%).
Pero si quieres mejorar tu calificación de crédito y elevar tu capacidad de ahorro, establecer un plan de eliminación de deudas es necesario para mejorar tus finanzas personales.
Puedes hacerlo tú solo o con la ayuda de una organización de consolidación de deudas. Si eliges el camino de la consolidación es preferible que busques una organización no lucrativa para te ayude en el proceso.
En la consolidación, una entidad externa realiza una negociación de tus deudas con cada uno de los bancos y demás acreedores y se determinan unos pagos mensuales con el objetivo de eliminar completamente esas deudas.
Será un verdadero reto para tus finanzas porque, además, desde el momento en que entras en el plan de consolidación nunca más podrás volver a usar las tarjetas de crédito. Es un corte radical con la deuda.
Pero todo eso lo puedes hacer tu solo. Tienes que empezar por hacer un análisis detallado de presupuesto para determinar lo que vas a pagar en deudas cada mes para eliminarlas. Puedes hacer el cálculo tu mismo a través de calculadoras de eliminación de deudas como esta. Por su puesto, entre más puedas pagar cada mes, más rápido llegarás a la meta.
Es un gran esfuerzo, pero vale la pena. Cuando hayas reducido tus deudas veras los resultados. No solo podrás ahorrar más para tus metas de mediano y largo plazo sino que tu calificación de crédito se elevará y podrás pensar en proyectos más ambiciosos como comprar casa o solicitar un crédito para crear tu propio negocio.
